（中央社台北11日電）香港首批虛擬銀行預計今年底或明年首季發放牌照。港媒報導，虛擬銀行將為傳統銀行業帶來不少衝擊。虛擬銀行業務型態彈性，可以擴大客源，但仍需適切的監管以防風險。

香港01報導，虛擬銀行容許客戶在手機上開戶，不須到實體銀行分店處理繁複的開戶手續。客戶的帳號載有交易記錄，方便管理開支。業務發展得更成熟的虛擬銀行會提供較複雜的金融服務和產品，例如抵押和保險。

香港金管局表示，虛擬銀行一般以零售客戶服務為對象，包括中小型企業，有助促進普及金融。

不過，香港生產力促進局聯同渣打銀行在今年6月訪問超過800間中小企業，只有46%的企業聽過虛擬銀行，23%的企業表明不會使用相關服務。

有興趣使用的公司中，77%會考慮網路安全、61%考慮系統穩定性。顯示現階段企業對虛擬銀行的態度仍然保守。

兩者的分別在於服務對象不同，虛擬銀行所受的規範較傳統銀行少，可提高業務靈活度，售賣的金融服務和產品也漸趨多元化。報導認為，虛擬銀行將改變銀行業生態。

報導說，儘管傳統銀行歷史悠久，但其業務規模較大，響應市場轉變較慢，效率不如虛擬銀行。如果虛擬銀行善用科技，以大數據分析客戶需求、投資風險等等，營運效率將大大提高，成本也可因而降低。

未來虛擬銀行為區別客群，服務和產品須具特色和迎合客戶需要，重視客戶體驗，很可能出現「分門別類」、服務專業化的行業生態。

但靈活的業務型態也有隱憂，除了網路安全和系統穩定性外，香港金管局也表示，虛擬銀行除了要注意科技相關風險，同樣須重視管理信貸、流動資金和利率風險。（編輯：翟思嘉/楊昇儒）1070911


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